在非洲投资获得回报

国际劳工局(International Labour Office)已将数字化和公平竞争确定为非洲女性企业家面临挑战的“基本平衡器”。报告指出，腐败、不公平竞争、缺乏技能以及获得权力或资金的渠道不足是“释放青年和妇女潜力”的可持续途径的障碍。

2021年，非洲初创公司筹集的大部分投资都流向了单身或全男性创始团队。根据Briter Bridges的《非洲投资报告(2021年)》，由单一女性或全女性团队创办的初创企业仅获得0.95%的融资，由混合团队创办的公司获得了总融资的18%。

非洲开发银行非洲妇女积极融资行动(AFAWA)项目经理Esther Dassanou表示，阻碍妇女获得这种金融支持的原因有很多。

其一是缺乏可识别的抵押品。在许多国家，妇女不能继承或拥有土地，即使她们继承或拥有土地，她们的丈夫也可以不经通知就把土地夺走。达萨努说:“女性不是土地或财产所有权的所有者，而且由于这往往是金融机构所依赖的抵押品的第一个来源，这基本上把女性推到了一边。”

在继承法改革的国家，女性可以与丈夫共同拥有土地，但金融机构仍然会询问丈夫是否同意以土地为担保使用土地。

达萨诺指出，还有一个问题是，土地可能过于宝贵，无法用作抵押品。如果这意味着失去家庭的房子，那么冒险就太大了。

答案是寻找替代抵押品。例如，AFAWA和非洲担保基金联合运作的增长担保方案，为金融机构所贷任何贷款的损失提供50%至75%的担保。

该倡议的目标是在2026年之前为女性拥有和管理的中小企业提供50亿美元融资。该计划得到了加拿大、丹麦、法国、德国、意大利、瑞典、荷兰政府、欧盟委员会和女性企业家融资倡议(We-Fi)的支持。

该方案包括为金融机构提供培训，以了解妇女面临的挑战，并根据这些知识对风险进行不同的评估。

另一个需要考虑的问题是，女性可以获得哪些服务来正常经营自己的企业。达萨诺解释说，通常情况下，妇女依赖丈夫的医疗保险;对一个小公司来说，自己动手是一笔很大的开支。然而，如果妇女生病不能工作，她的商业贷款就会面临风险。提供医疗保险作为贷款的一部分可以避免这种情况。“这真的是关于理解(女性)所面临的现实……为了使信贷不仅仅是贷款，而是一个解决方案，以提高她的业务。因此，她不仅会偿还贷款，还会回来再贷款，”达萨诺观察到。

AFAWA还鼓励妇女接受培训，学习如何制定商业计划、了解财务以及保持适当财务记录的重要性。此外，该公司还支持培训，教育女性如何扩大业务规模，并鼓励她们对业务的潜在发展有远见。

自2021年成立以来，AWAFA已批准向女性贷款超过5亿美元，帮助了约1800名女性。Dassanou解释说，专注于中小企业是一项深思熟虑的战略。她说，研究表明，中小企业创造就业的能力最强，而这正是非洲大陆所需要的。

技术已经确保农村地区可以从虚拟培训课程中受益。同样，在Covid-19大流行期间，城市地区也开展了虚拟培训。

然而，在世界各地，女性接触互联网的机会较少。平价互联网联盟(A4AI)报告称，男性上网的可能性比女性高21%;在欠发达国家，这一数字为52%。其《2020年负担能力报告》指出，负担不起的设备和数据收费，以及教育和数字技能方面的不平等，阻碍妇女和女童接入互联网和参与在线活动的社会规范，以及隐私、安全和安全问题，都是妇女面临的障碍。

Dassanou证实，幸运的是，大多数数字服务都可以通过手机访问，而且越来越多的女性可以使用这些服务。另一个重要的考虑是，大多数服务不需要最复杂的手机。大多数交易可以在2G网络上进行，尽管3G和4G网络很常见，而且越来越多的国家正在采用技术来确保广泛覆盖。

在农村地区，企业以小额信贷模式和社区融资项目为基础，这些项目通常以农业为基础。世界银行(World Bank)估计，在撒哈拉以南非洲，女性占农业劳动力的40%，而在一些发展中国家，这一比例为50%或更高。

“非洲农场”是一家总部位于英国的慈善机构，由英国政府资助，旨在推广保护环境的农业实践。它向农业合作社介绍了乡村储蓄和贷款协会(VSLA)，如乌干达西部卡农古的Rugyeyo有机农民合作社。

合作社的财务主管Ninsiima Patience说:“非洲农场教会了我们良好的耕作方法，比如强调覆盖、修剪和挖沟来增加咖啡产量。”“非洲农场还培训了我们的团队如何合作。”

除了妇女拥有土地的障碍之外，追查土地所有权也很复杂，而且社区土地可能是政府所有的。“非洲农场”举办了研讨会，以促进自愿土地使用协议，在协议中老一辈人授予土地使用权，例如种植咖啡。

伊利诺伊大学香槟分校昆虫学助理教授埃斯特·恩古比(Esther Ngumbi)致力于弥合农业最新技术和方法之间的差距。她在肯尼亚南海岸的一个农村社区长大，她回忆起干旱、极端温度和昆虫吃掉田里或仓库里的作物所带来的毁灭性影响。

Ngumbi说，有很多挑战。“大多数农民的土地都非常小，一代一代地传下来，不太关心土壤……我们所做的就是种植，种植，种植，而不是种植一些东西来喂养微生物，喂养生活在土壤中的微生物。”她解释说，这使得农业成为资源密集型。“退化的土壤需要大量的肥料。种植的植物可能很弱，不健康的植物会吸引很多害虫，所以农民会使用大量昂贵的农药……”

Ngumbi在很小的时候就对农业产生了兴趣，在老师和导师的鼓励下，她去离家15分钟车程的一个国际中心学习生理学和生态学。她说她从未后悔过。

她很快意识到，当她在学习新的作物品种和发现控制害虫的新方法时，农民们却无法获得这些知识。她创立了Oyeska Greens来分享最新的发现并鼓励农业发展。

一个示范农场让肯尼亚沿海地区的农民看到正在使用什么，并将这些知识应用于他们自己的农场。此外，小农还可以种植高质量的集体种子，将风险降至最低。农民可以在种植季节的任何时候回来，看看示范农场是如何使用技术的，或者重新学习技能或增加他们的知识基础。如果农民想学习一项可以在自己的农场上实施的特定技术，也会提供培训。

自2014年以来，Oyeska Greens已经帮助了2000多名农民，他们在一个生长季节与几名农民合作，然后与其他农民分享他们的知识。

Ngumbi解释说，农场还有一所学校，这样学生们可以获得动手技能。她继续说道:“我相信，一旦你拥有了这些知识，它现在可能有用，明年或几年后可能有用，但一旦你拥有了它，就没有人能从你身上夺走它。”

对农民的教育还包括如何展示最新的研究成果。信息被翻译成英语和斯瓦希里语，并以cd等格式呈现，这样就不需要依靠互联网或昂贵的手机套餐来观看视频。

下一个挑战是气候变化，以及如何确保农民有资源应对干旱和极端天气，以保持土壤质量。

Ngumbi说:“有志者事竟成。我同情农民，希望找到任何方法，确保他们的辛勤劳动不会白费或一无所获。”